Todo sobre pólizas de HCM y salud en Venezuela
Qué cubre una póliza de HCM, qué te pueden excluir y cuánto duran los períodos de espera.
Lo primero que conviene entender sobre salud.
Salud · Explicativo
HCM es un nombre comercial, no una categoría legal. Te explicamos qué figuras regula realmente la ley, qué protección tienes ante las enfermedades preexistentes y qué no pudimos verificar.
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Salud · Guía
La carta aval es el compromiso que tu aseguradora le da a la clínica para que no pagues por adelantado. No está definida en ninguna ley: sus plazos y recaudos salen de tu condicionado. Te explicamos qué piden, cuánto tardan cuatro aseguradoras y qué no te pueden exigir en una emergencia.
Las palabras que aparecen en el contrato, en una frase cada una.
También: clave, clave de ingreso
Es la autorización que emite la aseguradora para que una clínica te atienda sin que pagues por adelantado, dentro de los límites de tu póliza.
También: período de espera
Es el tiempo que debe transcurrir desde que contratas la póliza hasta que ciertas coberturas empiezan a funcionar.
Es una condición de salud que ya existía antes de contratar la póliza y que suele quedar excluida o sujeta a espera.
Es la modalidad en la que pagas el gasto médico y luego la aseguradora te devuelve el monto cubierto contra la presentación de facturas.
HCM corresponde a Hospitalización, Cirugía y Maternidad, y es el nombre con el que el mercado venezolano identifica las pólizas de salud. Conviene saber que se trata de una denominación comercial: la sigla no aparece en la Ley de la Actividad Aseguradora, que regula las figuras de seguro de salud y de medicina prepagada.
El artículo 25 de la Ley de la Actividad Aseguradora prohíbe expresamente a los sujetos regulados «alegar las enfermedades preexistentes o adquiridas, defectos o malformaciones congénitas como causal de rechazo de siniestro». Al mismo tiempo, el regulador señala como deber del asegurado declararlas con exactitud al contratar.
El mismo artículo 25 prohíbe «negar o condicionar la cobertura inmediata en casos de emergencia previstos en los contratos de seguro de salud o de medicina prepagada». Si ocurre, el regulador tiene una línea de atención para emergencias, indicada en su sección de Defensor del Asegurado.
Es el documento con el que la aseguradora se compromete ante una clínica a cubrir un tratamiento médico o quirúrgico, para que el asegurado no tenga que pagarlo por adelantado. Seguros Venezuela la define como el documento que entrega «como compromiso o garantía, para que el asegurado ingrese a la Clínica y reciba tratamiento médico o quirúrgico». No está definida en ninguna ley venezolana: es una figura contractual.
Se solicita a tu aseguradora, no a la clínica, normalmente a través de tu corredor o de una planilla de la propia empresa. Seguros Miranda las recibe por correo electrónico; Seguros Pirámide entrega la planilla en sus oficinas o a través del asesor. La clínica lo que emite es el presupuesto, que forma parte de los recaudos.
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