Preguntas frecuentes

No. Las condiciones generales y uniformes de la póliza de RCV, aprobadas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, establecen expresamente que la póliza «tampoco cubre los daños sufridos por el vehículo asegurado». Para eso hace falta una cobertura distinta, que se contrata aparte.

Sí. El artículo 58 de la Ley de Transporte Terrestre dice que «igualmente resultará obligatorio el seguro de responsabilidad civil para las motocicletas, en las mismas condiciones que rige para los automotores».

El artículo 170 de la Ley de Transporte Terrestre clasifica como infracción menos grave circular con vehículos que no estén amparados por póliza vigente, y la sanciona con multa de cinco unidades tributarias. El artículo 177 establece que en caso de reincidencia se duplica el monto.

El artículo 73 de la Ley de Transporte Terrestre, que lista lo que el conductor debe portar, menciona la licencia de conducir vigente y los certificados médico y psicológico, pero no la póliza. La obligación de mantener el seguro vigente recae sobre el propietario, según el artículo 72. No encontramos una norma que obligue a llevar la póliza encima.

La tarifa es oficial y uniforme: la fija la Providencia SAA-01-0512-2024. Para un carro particular de hasta 800 kg la prima anual es de 33 TCR, y de 39 TCR si pasa de 800 kg; una motocicleta paga 15 TCR. El TCR es el tipo de cambio oficial de la moneda de mayor valor que publica el Banco Central de Venezuela, así que el monto en bolívares depende de la tasa del día en que se emite la póliza.

No, salvo una excepción. El artículo 4 de la Providencia SAA-01-0512-2024 establece que «las aseguradoras no podrán negarse a suscribir o renovar la Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil de Vehículos, salvo que estos no se encuentren aptos para la circulación, de conformidad con la ley que regule el tránsito y transporte terrestre».

Por las sumas aseguradas de la tarifa oficial, que van separadas para cosas y para personas y son límites por accidente. Un carro particular de hasta 800 kg tiene 2.000 TCR para daños a cosas y 2.505 TCR para daños a personas. Están expresadas en TCR, no en bolívares, y la tarifa que manda es la vigente al momento de emitir o renovar la póliza.

Se contrata con una empresa de seguros la póliza de responsabilidad civil de vehículos, cuyas condiciones son generales y uniformes para todo el mercado, se paga la prima que fija la tarifa oficial para la clase de tu vehículo y la aseguradora emite el Cuadro Póliza Recibo. La providencia que aprueba esas condiciones no regula el canal, así que cada aseguradora decide si atiende en oficina, por un asesor o por su plataforma en línea.

La tarifa oficial de la Providencia SAA-01-0512-2024 fija la prima anual por clase de vehículo, expresada en TCR: 33 TCR para un particular de hasta 800 kg, 39 TCR si pasa de 800 kg, 15 TCR para una motocicleta, 21 TCR para un motocarro de carga hasta 750 kg y 114 TCR para un taxi o vehículo por puesto. El TCR es el tipo de cambio oficial de la moneda de mayor valor publicado por el Banco Central de Venezuela, así que el monto en bolívares depende de la tasa del día de emisión.

Hay tres comprobaciones posibles. Que la empresa que lo emite figure en el registro de sujetos regulados del organismo supervisor de la actividad aseguradora. Que el documento indique los datos que enumera la definición de Cuadro Póliza Recibo de la providencia, entre ellos el número de póliza, la identificación completa del asegurador y la vigencia del contrato. Y que la prima corresponda a la clase de tu vehículo en la tarifa oficial. No existe un consultor público de pólizas donde validar el número.

No. El artículo 4 de la Providencia SAA-01-0512-2024 dice que «las aseguradoras no podrán negarse a suscribir o renovar la Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil de Vehículos, salvo que estos no se encuentren aptos para la circulación, de conformidad con la ley que regula el tránsito y transporte terrestre». La única excepción admitida es la aptitud del vehículo para circular.

La cláusula 7 de las condiciones uniformes da un plazo de quince días continuos desde el inicio o la renovación del contrato. Si la prima no se paga en ese plazo, «el contrato quedará resuelto desde el inicio de la vigencia del contrato, sin necesidad de previo aviso al Tomador». Es decir: no quedas sin cobertura desde el día del incumplimiento, sino desde el primer día, y nadie está obligado a avisarte.

La póliza de RCV es anual: la tarifa oficial de la Providencia SAA-01-0512-2024 fija una prima anual por clase de vehículo. Al vencer, la cláusula 6 de las condiciones uniformes la entiende renovada automáticamente por un plazo igual, así que la cobertura no se corta por olvido; lo que sí la corta es no pagar la prima de la renovación en los quince días continuos que da la cláusula 7.

La Providencia SAA-01-0512-2024 no establece una lista de recaudos ni un procedimiento de contratación: lo que exige es una empresa de seguros que emita la póliza, los datos del vehículo y del propietario que debe traer el Cuadro Póliza Recibo, y el pago de la prima oficial. Qué documentos pide cada aseguradora para tomar esos datos lo decide ella, así que puede variar entre empresas.

No hace falta hacer nada para que se renueve: la cláusula 6 establece que la póliza se entiende renovada automáticamente al finalizar el último día del período anterior, por un plazo igual, y que la renovación es una prórroga de la misma póliza, no una nueva. Lo que hay que hacer es pagar la prima vigente en ese momento dentro del plazo. Para que no se prorrogue, una de las partes debe notificarlo a la otra con al menos un mes de anticipación al vencimiento.

Un año. La cláusula 5 de las condiciones uniformes aprobadas por la Providencia SAA-01-0512-2024 dice que la póliza «tendrá una duración de un (1) año, contado a partir de la fecha de iniciación de su vigencia y no podrá terminarse anticipadamente por parte del Asegurador». La fecha, la hora y el día de inicio y de vencimiento tienen que constar en el Cuadro Póliza Recibo.

No hay trámite de renovación como tal: la cláusula 6 establece que la póliza se entiende renovada automáticamente al terminar el período anterior, por un plazo igual y como prórroga de la misma póliza. Lo que sí hay que hacer es pagar la prima de la tarifa vigente dentro de los quince días continuos siguientes a la renovación, y guardar el recibo. Si quieres que no se renueve, tienes que avisarlo con al menos un mes de anticipación.

Si la prima de la renovación no se paga dentro de los quince días continuos que da la cláusula 7, el contrato «quedará resuelto desde el inicio de la vigencia del contrato, sin necesidad de previo aviso al Tomador». A partir de ahí circulas sin póliza vigente: la ley lo sanciona con multa y, si causas un daño, el artículo 192 de la Ley de Transporte Terrestre hace responsables solidarios al conductor y al propietario, que lo pagan de su bolsillo.

Cinco unidades tributarias. El artículo 170 de la Ley de Transporte Terrestre clasifica como infracción menos grave «circular con vehículos que no se encuentren amparados por pólizas de seguro de tránsito vigente previstas en esta Ley», y el artículo 177 duplica el monto en caso de reincidencia. El artículo 181, que enumera los casos en que procede retener el vehículo, no incluye la falta de seguro. No publicamos el equivalente en bolívares porque el valor de la unidad tributaria cambia.

El asegurado sí: la cláusula 2 de las condiciones uniformes define al asegurado como la «persona natural o jurídica propietaria del vehículo asegurado», y el artículo 72 de la Ley de Transporte Terrestre pone sobre el propietario la obligación de mantener en vigencia el seguro. Quien paga la prima es el tomador, que según la misma cláusula puede actuar «por cuenta propia o ajena», así que puede ser una persona distinta del propietario. El Cuadro Póliza Recibo debe identificar a los dos.

La tarifa oficial fija una prima anual por clase de vehículo, y la cláusula 7 da quince días continuos desde el inicio o la renovación para pagarla. La providencia no regula el pago en cuotas: si tu aseguradora lo ofrece, la forma y el lugar de pago tienen que constar en el Cuadro Póliza Recibo, que es lo que manda en tu caso.

Dentro de los quince días continuos que da la cláusula 7, sí frente al tercero: la misma cláusula dice que «si sobreviniere un siniestro durante el referido plazo, el Asegurador estará obligado frente al tercero conforme a la Póliza, quedando el Tomador con el deber de pagar la prima». Pasado el plazo sin pagar, el contrato queda resuelto desde el inicio.

Con cuatro comprobaciones. Que la aseguradora que lo emite, y el intermediario o la cooperativa que te lo vende, figuren en el registro de sujetos regulados de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora. Que el Cuadro Póliza Recibo traiga los datos que enumera la Providencia SAA-01-0512-2024, como el número de póliza, la identificación del asegurador y la vigencia. Que la prima cuadre con la tarifa oficial de tu clase de vehículo. Y que la hayas pagado dentro de los quince días continuos siguientes al inicio.

No hay un consultor público de pólizas de RCV. El 12 de junio de 2024 el Instituto Nacional de Transporte Terrestre anunció con el regulador un sistema de interoperabilidad que «permitiría a sus funcionarios verificar la autenticidad de las pólizas RCV»; es para funcionarios y no encontramos publicación posterior que diga que funciona. Lo que sí está en línea es el registro de sujetos regulados del regulador, donde se comprueba a la empresa, no la póliza.

Una cooperativa sí puede, siempre que tenga autorización del regulador: el artículo 3 de la Ley de la Actividad Aseguradora incluye entre los sujetos que pueden hacer actividad aseguradora a «las asociaciones cooperativas que realicen actividad aseguradora», junto con las empresas de seguros y los intermediarios, siempre con autorización previa del regulador. La ley no reconoce la figura del «gestor»: quien te venda la póliza tiene que estar inscrito como intermediario o actuar en nombre de una empresa autorizada.

La prima del RCV la fija la tarifa oficial de la Providencia SAA-01-0512-2024 para cada clase de vehículo, expresada en TCR, y para un vehículo particular no prevé rebajas: puede subir por recargos, no bajar. Un RCV básico cobrado por debajo de la tarifa del día no prueba por sí solo que la póliza sea falsa, pero es motivo para comprobar a quien te lo vendió en el registro del regulador antes de pagar.

Si la póliza no existe para ninguna aseguradora autorizada, nadie responde por ti frente al tercero: el artículo 192 de la Ley de Transporte Terrestre hace responsables solidarios al conductor y al propietario del daño causado, que lo pagan de su bolsillo. Además, circular sin póliza vigente es una infracción con multa de cinco unidades tributarias según el artículo 170 de la misma ley.

La Ley de Transporte Terrestre no lo prohíbe ni lo autoriza de forma expresa: lo que castiga es irse del lugar, con multa de diez unidades tributarias según su artículo 169. Lo que sí establece, en el artículo 200, es que la autoridad levanta el croquis y la relación de daños al llegar. Si mueves los vehículos antes, el croquis no refleja lo que pasó y pierdes la prueba con la que se decide quién responde. Salvo que haya que despejar la vía por una emergencia, conviene esperar.

Depende de la póliza. En el RCV son quince días hábiles desde que conociste el hecho, según la cláusula 9 de las condiciones uniformes, y el aviso se acompaña con las actuaciones de tránsito. En las pólizas de casco publicadas por Seguros Constitución y Seguros Caracas son cinco días hábiles, que es el mínimo que fija la Ley del Contrato de Seguro. El plazo que manda es el de tus condiciones particulares.

El artículo 192 de la Ley de Transporte Terrestre hace responsables solidarios al conductor, al propietario y a la aseguradora. Sin aseguradora, siguen respondiendo el conductor y el propietario, y puedes exigirles la reparación por vía civil; la acción prescribe a los doce meses del accidente. Si tienes cobertura amplia, tu aseguradora repara tu vehículo y después cobra al responsable, así que no debes renunciar a reclamarle ni firmar nada que lo libere.

Sí. La cláusula 9 de las condiciones uniformes del RCV dice que el aviso lo puede dar «el Asegurado o el tercero», así que puedes presentar tú la declaración de siniestro con las actuaciones de tránsito ante la aseguradora del otro conductor. La indemnización procede si la aseguradora conviene el pago contigo o si hay sentencia firme, y la empresa tiene veinte días continuos para pagar o para rechazar por escrito con las razones.

En el RCV, la aseguradora paga al tercero igual, pero la cláusula 10 le da derecho a cobrarte después lo pagado si conducías bajo alcohol o sustancias, a exceso de velocidad, o si entregaste el vehículo a un conductor inhabilitado a sabiendas. En el casco, las condiciones particulares de Seguros Constitución exoneran a la aseguradora en esos casos y también si el conductor carecía de licencia que lo habilite para ese tipo de vehículo. Y la ley presume responsable al conductor bajo alcohol o a exceso de velocidad.

Porque en las condiciones particulares de casco de Seguros Constitución, Seguros Altamira y Banesco Seguros existe una cláusula de penalización: si al ocurrir el siniestro el conductor infringió una norma de circulación y así consta en las actuaciones de tránsito, la aseguradora solo reconoce el setenta y cinco por ciento de la indemnización. Por eso lo que quede escrito en las actuaciones pesa tanto como el daño mismo.

Sí. El artículo 58 de la Ley de Transporte Terrestre establece que «igualmente resultará obligatorio el seguro de responsabilidad civil para las motocicletas, en las mismas condiciones que rige para los automotores». Circular sin póliza vigente se sanciona con multa de cinco unidades tributarias, y la reincidencia duplica el monto.

La tarifa oficial, publicada en la Gaceta Oficial N° 6.835 del 3 de septiembre de 2024, fija para las motos con placa nacional una prima anual de 15 TCR, la unidad indexada al tipo de cambio oficial de la moneda de mayor valor que publica el Banco Central. En páginas de aseguradoras vimos, a agosto de 2026, planes desde 17 USD anuales; los precios comerciales cambian sin aviso.

No. Las condiciones uniformes excluyen expresamente los daños sufridos por los ocupantes del vehículo asegurado y por el propio vehículo. El RCV responde ante terceros. Para tus lesiones necesitas una cobertura de accidentes personales, que algunas aseguradoras empaquetan con el RCV de moto.

No. El RCV no cubre los daños ni la pérdida de la propia moto, y además las condiciones uniformes exoneran al asegurador cuando el asegurado fue privado de la posesión del vehículo por robo, hurto o apropiación indebida. Para el robo hace falta una cobertura de casco o pérdida total, que se contrata aparte.